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理财曾夫人免费资料40779 策划报告书

2020-01-10   来源:本站原创    点击量:

  理财准备报告书_探问/关照_表格/模板_适用文档。手艺文档 理财筹划报告书 2016 年 4 月 2 日 一、评释 推崇的江教师: 您好! 额外荣誉有机遇为您提供理财方面的提议。起先请您参阅以下解说: 1. 本理财谋划要紧是为了成立您昭着财务想法,

  光阴文档 理财谋划报告书 2016 年 4 月 2 日 一、注解 敬佩的江教员: 您好! 分外荣幸有机缘为您需要理财方面的提倡。开始请您参阅以下阐明: 1. 本理财筹备要紧是为了设置您较着财务办法, 更好的料理己方的财务, 实 现财务自由。 2. 您向本公司所提供的基本新闻、 财务状况、 投资理思和理财主意, 是全班人 许可本理财时间指示文件的基础, 如因遮盖确实音讯而形成耗损, 全部人不承负担 何责任。 3. 本理财筹办书是凭单您供给的原料, 基于平常可接纳的合理要是, 对合系 情形猜度的根底上,综合咨议您的财产负债、家庭进出及理财主意而附和的。 4. 本理财手艺教导文件所依据的个人数据是扶植在平和的宏观经济展望基本之 上的,商讨不如改动速,将来难以把控,预测不畏惧齐备准确,因此字据实际经济 情状和您的家庭情况及财务情形的蜕变随时与您坚持疏导, 帮您调清算财 时候辅导文件。 5. 保密条件:本理财筹办告诉书将由专业金融理财师与客户直接调换, 充实沟 通明援手客户举办理财时刻辅导文件落实。 未经客户书面订交, 本行相关职司人 员不得透漏任何有闭客户的片面消歇。 6. 专业胜任分析:此份理财筹办通告书由本行专业理财筹办小组为您量身制 作,其小组 3 位成员阅历配景如下: (1) 学历配景:三人就读于金融学、会计学、法学等关系专业。 (2)义务阅历:均衡具有三年以上理财策划做事经历。 (3) 专长:投资规划、保证策划全方位理财策划。 7. 戳穿事故: (1)专业人士举荐,该专业人士与理财小组之间互相孤单。 1/18 期间文档 (2)理财小组始末本筹划通知书收取酬金要领和各项报恩的根源:如垂问 契约 (3)理财小组推荐产品与理财小组成员投资无长处打破境况。 二、概要 (一)理财宗旨 通过理财准备收场成家、育儿、购房、退休生活等合连理财主张。 (二)配景境况 理财筹划帮助在幽静的宏观经济遭遇根源上, 同时,江先生鸳侣无庞大人生 不测,义务糊口底子根据预定情形连续。 (三)进出情形 江教练鸳侣收入大于开销,赢余较高,有剩余资金实行干系理财规划。 (四)产品设备商议及相合发起 凭单江教授夫妇现实的财务情状设备合系金融理产业品。 三.基本状况介绍 家庭本原景况 江帆 汪涵 年龄 学历 25 岁 金融硕士 25 岁 金融硕士 税后年酬金 67200 元 67200 元 税后月报答 5600 元 5600 元 月付出 3000 元 3000 元 家当景况 其他 二人职责一年所留蓄积 6.24 万元,父母救济存款 款, 9 万元准时存款),无其我金融财富。 10 万元(席卷 1 万元活期存 两人均缴纳五险一金,无负债及其全班人贸易保护。 四.宏观经济与基本假若 2/18 光阴文档 (一)宏观经济假如: GDP 添加率 7%,通货膨胀率 3%,钱币利率(一年定 期存款) 1.5%,汇率僵持安适。 (二)其他底子要是:收入成长率臆度 7%,社平人为填补率 7%,养老金增 长率均设为 7%,租房价钱填补率为 5%,首次房屋贷款首付 30%,公积金与交易 贷款利率以眼前标准打算,公积金贷款上限是 80 万,以等额本歇本领还款,贷 款克日 20 年。 五、家庭财务阐述 (一)财产负债表(按使命一年进出计划,加上父母声援金 家庭财富负债景况(单位:元) 10 万元): 家庭家当 家庭负债 活期存款 按期存款 72400 房产贷款(余额) 0 90000 车贷(余额) 0 股票 0 浪掷贷款(余额) 0 债券 基金 0 名誉卡未付 0 0 其大家 0 固定财产(房产等) 0 其我们(贵金属及轿车 0 等) 家当全面 162400 负债整体 0 净财产(产业 - 负债) 162400 3/18 手艺文档 从以上图标可能看出江先生和汪小姐二人家庭总资产共 162400 元,其中 72400 活期存款, 9 万元固定存款,无股票、债券等其大家方面的投资。投资理思 属于稳健型,过度庄重的投资会劝化财富积累疾度。 (二)进出平衡表: 家庭月度进出表(单位:元) 每月收入 每月支付 自身收入 5600 本人支付 3000 夫妇收入 5600 鸳侣支拨 其全部人收入 0 其他们开销 收入一共 11200 支付统共 月赢余(收入 - 支付) (三)年度出入均衡表: 年度出入平衡表(万元) 收入 5200 3000 0 6000 支出 报酬收入 财富性收入 其你 收入总共 年纯收入 13.44 家庭年度支出 7.2 0 其他们们开支 0 0 13.44 付出关计 7.2 6.24 4/18 技术文档 凭据以上图表可知: (1)家庭税后年收入 13.44 万元,年支出 7.2 万元,金虎堂特碼505888con 雄安新区家谱文化展暨家谱文化论坛将于12月,支出率 53.57%,基础 占收入一半,有较高盈利,可用资本较多。 (2)收入大于支付且无负债,财务稳重,可适度使用财务杠杆加速家当成 长。 六、客户的理财办法与危险属性界定 (一)客户的危机属性 客户的危险属性据清晰,江先生所能接受的吃亏比例为 10%,体验问卷大局 考试江教授伉俪的风险承受度, 凭单尝试得知江先生的危险属性属于积极型。 (风 险经受才能:高。危机忍受态度:中) (二)客户的理财想法 证据与客户疏导状况,决意理财宗旨的优先规律如下: 1. 匹配讨论:婚礼支出 5 万元。 2. 租房讨论:月租房 4000 元,全年组共需 4.8 万元,推断需租房五年。 3. 育儿协商:育儿费用加昆裔培育、米饭钱用( 2 种育儿本事辅导文件)。 4. 购房研究:采办北京房产 1 套( 180 万(可接受值) -200 万元(理念值) 的房子)。 5. 退歇规划:届龄退歇,年退休抚养费用现值各 4 万元,退息后游历费用现 值 3 万元,延续 20 年。 七、理财规划岁月领导文件紧要内容 (一)目的可行性表现 行使想法现值法阐扬江教员理财办法 1. 结婚议论 目标 所需金额 完毕时光 储备资本 婚礼商酌 5 万元 年内 父母供给血本 10 万元 5/18 工夫文档 财产负债表(万元) 现金及活期存款 10 按期存款 30 股票(时值) 23 房产(时值) 60 车辆(市值) 16 6/18 技能文档 其全部人(公积金、养老调治账户余额) 10.6 2. 租房磋议 租房宗旨所需金额测算表 租房年华 金额(万元) 每月 第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 通盘 0.40 4.80 5.04 5.29 5.56 5.83 26.52 从上表可知,江教师佳偶年收入足以付出租房房款。 收入(万元) 1.12 13.44 14.38 15.39 16.46 17.62 77.29 3. 育儿研究(学费凭据北京市私立投宿制步调,即使幼儿园 小学 3 万元 / 年,大学协商生 2 万元/年 ): 4 万元/ 年,中 育儿费用列表(万元) 年齿 供养米饭钱 提拔费 抚养费补充率( %) 1 2.00 0 3% 2 2.06 0 3% 3 2.12 0 3% 4 2.19 4 3% 5 2.25 4 3% 6 2.32 4 3% 7 2.39 3 3% 8 2.46 3 3% 9 2.53 3 3% 10 2.61 3 3% 11 2.69 3 3% 7/18 技能文档 12 2.77 3 3% 13 2.85 3 3% 14 2.94 3 3% 15 3.03 3 3% 16 3.12 3 3% 17 3.21 3 3% 18 3.31 3 3% 19 3.40 2 3% 20 3.51 2 3% 21 3.61 2 3% 22 3.72 2 3% 23 3.83 2 3% 24 3.95 2 3% 合计 68.85 60 悉数 128.85 4. 购房协商 (1)时候辅导文件一:要是江老师计划添置一套 180 万房产,均价现值 2 万 元,添置面积为 90 平方米,左证上述要是:初度房屋贷款首付 30%,公积金与商 业贷款利率以短促次序策画, 公积金贷款上限是 80 万,以等额本休格式还款, 贷 款指日 20 年。购房斟酌所需金额如下表: 房屋总价 180 万 首付金额 54 万 公积金贷款 80 万 营业贷款 贷款总额 46 万 126 万 还款总额 1811522.09 元 支拨利歇 551522.09 元 贷款月数 240 个月 月均还款 7548.01 元 8/18 本领文档 (以上数据由撮合贷款算计器所得) ( 2)本事指点文件一:借使江老师磋议购买一套 200 万房产,均价现值 2 万元,购置面积为 100 平方米,凭据上述假设:初度房屋贷款首付 30%,公积金与 商业贷款利率以且自序次筹算,公积金贷款上限是 80 万,以等额本休设施还款, 贷款限期 20 年。购房计划所需金额如下表: 房屋总价 200 万 首付金额 60 万 公积金贷款 80 万 生意贷款 60 万 贷款总额 140 万 还款总额 2031415.29 元 支出利息 631415.29 元 贷款月数 240 月 月均还款 8464.23 元 (以上数据由拉拢贷款打算器所得) 5. 退歇磋议(按 4 万现值,依据 3%市价扩充率计算) 退休破费列表 年纪 江帆生活费(万 汪涵抚养费(万元) 旅行破耗(万元) 市价加多率( %) 元) 55 4.00 3.00 3% 56 4.12 3.09 3% 57 4.24 3.18 3% 58 4.37 3.28 3% 59 4.50 3.38 3% 60 4.64 4.00 3.48 3% 61 4.78 4.12 3.58 3% 62 4.92 4.24 3.69 3% 63 5.07 4.37 3.80 3% 64 5.22 4.50 3.91 3% 9/18 时期文档 65 5.38 4.64 4.03 66 5.54 4.78 4.15 67 5.70 4.92 4.28 68 5.87 5.07 4.41 69 6.05 5.22 4.54 70 6.23 5.38 4.67 71 6.42 5.54 4.81 72 6.61 5.70 4.96 73 6.81 5.87 5.11 74 7.01 6.05 5.26 75 7.22 6.23 5.42 一共 114.71 80.63 86.03 全部 6. 佳偶二人税后收入测算表 281.00 伉俪二人税后收入测算表 江帆 汪涵 年事 职司光阴 年收入(万元) 义务岁月 年收入(万元) 25 1 6.72 1 6.72 26 2 7.19 2 7.19 27 3 7.69 3 7.69 28 4 8.23 4 8.23 29 5 8.81 5 8.81 30 6 9.43 6 9.43 31 7 10.08 7 10.08 32 8 10.79 8 10.79 33 9 11.55 9 11.55 34 10 12.35 10 12.35 35 11 13.22 11 13.22 3% 3% 3% 3% 3% 3% 3% 3% 3% 3% 3% 酬报收入滋长率 ( %) 7% 7% 7% 7% 7% 7% 7% 7% 7% 7% 7% 10/18 时期文档 36 12 14.14 12 14.14 7% 37 13 15.13 13 15.13 7% 38 14 16.19 14 16.19 7% 39 15 17.33 15 17.33 7% 40 16 18.54 16 18.54 7% 41 17 19.84 17 19.84 7% 42 18 21.23 18 21.23 7% 43 19 22.71 19 22.71 7% 44 20 24.30 20 24.30 7% 45 21 26.00 21 26.00 7% 46 22 27.82 22 27.82 7% 47 23 29.77 23 29.77 7% 48 24 31.86 24 31.86 7% 49 25 34.09 25 34.09 7% 50 26 36.47 26 36.47 7% 51 27 39.03 27 39.03 7% 52 28 41.76 28 41.76 7% 53 29 44.68 29 44.68 7% 54 30 47.81 30 47.81 7% 55 31 51.15 31 51.15 7% 56 32 54.74 7% 57 33 58.57 7% 58 34 62.67 7% 59 35 67.05 7% 60 36 总计 71.75 1000.70 7% 685.93 总共 1686.63 万元 综上:倘使夫妇二人 2 年后生宝宝, 江帆父母提供孩子 3 年的米饭钱用, 购 买一套代价 200 万房产,完毕上述办法所需资本约为 700 万元,而鸳侣二人职责 11/18 技术文档 生存仅工钱收入约为 1700 万元,持久来看,主见能够实现。 但江教练筹划五年后购买房产,必要付出首付金额 60 万元,配偶二人前五 年报答收入约为 77 万元,加上父母匹配扶持 10 万元,共计 87 万元,减去生存 支拨,不足以开支首付房款。 (二)理财筹划时间诱导文件发挥 1. 时期诱导文件一: 2 年后要宝宝 2 年后要宝宝,江教练父母可为其供应前 3 年的抚养费用, 所需育儿本钱如下 表: 年纪 供养米饭钱 培植费 生活费加多率( %) 1 2.00 0 3% 2 2.06 0 3% 3 2.12 0 3% 4 2.19 4 3% 5 2.25 4 3% 6 2.32 4 3% 7 2.39 3 3% 8 2.46 3 3% 9 2.53 3 3% 10 2.61 3 3% 11 2.69 3 3% 12 2.77 3 3% 13 2.85 3 3% 14 2.94 3 3% 15 3.03 3 3% 16 3.12 3 3% 17 3.21 3 3% 18 3.31 3 3% 19 3.40 2 3% 20 3.51 2 3% 12/18 时期文档 21 3.61 2 3% 22 3.72 2 3% 23 3.83 2 3% 24 3.95 2 3% 关计 68.85 60 一齐 128.85 江帆父母需要前三年费用共计 6.18 万元,前三年需请保姆一名合照宝宝, 按 每月 5000 元报答谋略,共需约 18 万元人为,前两年配偶收入为 27.82 万元,减去 糊口支付,租房支拨,纯收入约为 3.58 万元,若成婚辩论节余积攒不动,存款足 以开支保姆一年 6 万元报答, 2 年后要宝宝的本领指引文件可行, 但此时候教导文 件必要修设在无其我们们雄伟支出的根柢上,开销保姆报酬后,简直无剩余资本。 2. 功夫辅导文件二: 5 年后要宝宝 江帆父母 5 年畏惧休,汪涵企图 5 年后要宝宝。704455金凤凰开奖结果,http://www.meinidimo.com 年岁 抚育米饭钱 培养费 生活费增长率( %) 1 2.00 0 3% 2 2.06 0 3% 3 2.12 0 3% 4 2.19 4 3% 5 2.25 4 3% 6 2.32 4 3% 7 2.39 3 3% 8 2.46 3 3% 9 2.53 3 3% 10 2.61 3 3% 11 2.69 3 3% 12 2.77 3 3% 13 2.85 3 3% 14 2.94 3 3% 15 3.03 3 3% 13/18 时刻文档 16 17 18 19 20 21 22 23 24 合计 全体 3.12 3.21 3.31 3.40 3.51 3.61 3.72 3.83 3.95 68.85 3 3% 3 3% 3 3% 2 3% 2 3% 2 3% 2 3% 2 3% 2 3% 60 128.85 五年后要宝宝, 江帆父母已退休, 可由其素日照应宝宝, 夫妇二人工资收入 共计 76 万元,减掉生活支付约盈利 20 万元,足以付出宝宝前三年 6.18 万元的花 费,再有较多盈余。 相比较而言, 第二种岁月引导文件更可行, 此时鸳侣二人人为收入先进, 收 入足以支付己方生计支拨和宝宝养育费用。 同时 5 年后江教师父母已退休, 有闭 适长久照管宝宝的照望人,佳偶二人能存心职业。 (三)金融产品装备修议 1. 火速预备金 斟酌到财务太平和基础生活支付,倡导依旧 3—6 个月的轰动资金保障根本 抚养费用,以备无间之需。 您目前有 72400 元的活期存款, 举动济急资金能够满 足您家庭 1 年的频繁性支付,比例过高,创议您将此中 50%转投其我金融理财富 品,取得更高收益。 同时,倡导申领一到两张商业银行声望卡, 左证您的收入程度, 每张名誉卡 额度大概为 2 万元,两张荣誉卡有 4 万元名望额度, 能够举动目前应急资金, 同 时操纵信誉卡可享受反映商家优惠举动,节约付出。 2. 基金投资 基金是将募集的血本,交由富裕体味的基金经理投资于钱币商场惟恐股市、 债券市集等破例的渠途, 以获得产业的增值。 厉重分为货币性基金、 债券型基金、 14/18 技术文档 股票型基金和配置型基金四个类型。 按时存款 9 万元,创议江老师将个中 5 万元左右置备极少优选基金, 下面是 举例发挥关连基金的收益率和相合产品推举 : 投资器具 投资比例 推举产品 收益率 钱币型基金 30% 中海泉币 A 7 日年化收益 4.15 定额申购类 稳健填补类 30% 40% 长信利丰债券 型 基金 广发端庄推广 年化收益率约 39.22% 年化收益率约 51% (数据来源于天天基金网) 其次,可以置备定投基金产品,家庭每月有 5200 元的盈利资本,可用这笔钱 的添置一款定投基金产品, 得到较高收益。 以置备某基金打点公司产品某某基金 为例: 产品 某某基金 产品表率 债券型基金 每月定投 3000 元 定投收益率 定投年华 6% 10 年 投资年限到期本金收益和 502979.14 元 投资年限到期总收益 142979.14 元 财产弥补率 39.72% 注:收益盘算公式 :M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x M:预期收益 a:每月定投金额 x:一年收益率 n:定投期数 ( 公式中为 n 次方 ) 3. 保护产品 您配偶双方均有调养保险, 育儿也在异日商议中, 创议凭据现实境况购置相干 分红型保险产品, 以“国寿福满平生统筹保护 ( 分红型 ) ”为例,30 岁时采办,年 交保护费 50000 元, 10 年交费,根柢保障金额为 92954 元,福寿金早先领取 15/18 本事文档 年事为 60 周岁,可得到相干收益如下图所示: 八、危机见知 就所倡导的投财富品,您恐惧面临的危害如下: (1)市集风险:阛阓利率恐惧不涨反跌。 (2)震动性危害:投资是长久的,万世投资中倘若急需变现时丧失较大。 (3)荣耀风险:限度投资或者面临背信,难以收回本休。 (4)往时的事迹并不能全面代表另日的发展趋势。 九、按期搜检的安排 证据您的情形, 所有人提倡每隔一段光阴进行投资检测, 不定检查分隔年光为 半年,自理财讨论书践诺之后六个月, 大家将对您的理财本领向导文件实行检测, 注视并作出评估和睡觉,以便使理财筹划技能指引文件越发符关您的实质须要。 十、附录 附录一: 理财筹办看护左券 本理财筹划照望条约系由 *** 以下称甲方 ) 及*** 理财重心 ( 以下称乙方 ) 结合 承诺,其内容如下 : (一)甲方需要乙方足以做理财筹办通告书所需之家庭出入、 财富负债、危急 偏好、理财主意、异常需求与磋商等问卷、数据及各项依据。 (二)乙办法对甲方之部分情状及需求, 提供甲方理财筹备照应磋商, 蕴涵 财富负债表经营、现金流量筹划及理财投资器械的最适谋划。 (三)上述之咨商、数据、信休提供及职掌战略之倡导等,乙方将汇整为理 16/18 光阴文档 财筹划关照书供给甲方参考,或以面叙及电话盘查门径需要上述内容供职。 (四)乙方应努力依投资专业知识与本领,尽良善筹商及应瞩目执掌法规, 对甲方提各项音讯任事, 并应以甲方便宜为最优先之考量。 但乙方无法供应肯定 获利之担保,以是乙方对甲方之理财运动,不负盈余之齐备义务。 (五)乙方对甲方所需要的局部或家庭财务音讯, 负有包藏职守。 若因乙方 之成心或疏失使甲方音信外泄,导致甲方财务上之失掉时,乙方须责任抵偿责 任。 甲方: *** 地址: *** 乙方: *** 理财重心 地址: *** 电话: *** 签章: *** 电话: *** 代表人签章: *** 日期: *** 日期: *** 附录二: 客户危害属性问卷 出头: 日期: 1 :您的年齿? 29 岁及以下 30 岁至 40 岁 40 岁至 50 岁 50 岁至 60 岁 60 岁以上 2:您预期多久告竣您的投资主见? 2 年以下 2-5年 6—10 年 10— 20 年 20 年以上 3:以下哪项最符闭您的投资体会? 有限:除银行准时、活期存款外,我们惟有很少乃至险些没有其我投资体会。 17/18 技艺文档 适度:全班人有少少投资阅历,但指望获得专业人士的进一步成立。 充裕:谁们是举动且有体味的投资者,愿望自进展行投资定夺。 4:左证您短暂的做事情况,以下哪项最符闭您来日5年的收入情状? 计算收入将弥补 揣度收入将维持平安 计算收入将添加 5:以下哪项最符合您的投资想法及可接受的投资价值震撼程度? 无危害:不生机投血本金承受危急。 全班人自大回收的回报大约与按时存款肖似。 稳当:企望持重投资, 但兴奋在低于2年的时期内接收少少负面动摇, 以使 回报高于按时存款。 适度:生机以平衡的投资法子, 寻觅本钱的较高收益和发展性。 开心接收2 -3年时刻负面动摇,以使回报显著高于定期存款。 主动:志愿投资成长并赚取最高回报潜力。 能回收为期3年乃至更长时分的 负面颠簸,征求吃亏投资金金。 18/18


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